Články s obsahem
Věřitelé se při schvalování úvěrů zaměřují na úvěrovou historii a finanční situaci dlužníka. Někteří věřitelé jsou flexibilnější než jiní. Mohou nabídnout osobní půjčky dlužníkům, kteří nemají ověřený příjem, a zvážit tak alternativní zdroje příjmů, jako jsou investiční příjmy, dávky sociálního zabezpečení, výživné na dítě nebo alimenty.
Osoby samostatně výdělečně činné
Věřitelé chtějí vidět, že máte solidní historii ve svém podnikání nebo samostatné výdělečné činnosti a že váš příjem v průběhu času rostl. To je důležité, protože se podívají na poměr vašeho dluhu k příjmu (DTI), aby určili, kolik si můžete půjčit – a také aby zajistili, že vaše měsíční splátky nepřekročí váš podnikatelský nebo osobní příjem.
Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, může to znamenat předložení daňového přiznání, výpisů z firemního https://pujka-online.cz/pujcky/minihotovost-pujcka/ bankovního nebo kreditního účtu, dopisů od klientů nebo jiných dokumentů prokazujících váš příjem. V některých případech může být vyžadován i dopis od certifikovaného účetního. Věřitelé obecně chtějí vidět dva roky osobních a firemních daňových přiznání, včetně formulářů K-1, 1120 nebo 1120S.
V minulosti bylo běžné, že věřitelé nabízeli hypotéky s omezeným nebo žádným ověřováním příjmu dlužníkům s vysokým kreditním skóre a stabilním příjmem ze samostatné výdělečné činnosti. Získání těchto půjček však bylo často obtížnější a měly vyšší úrokové sazby než standardní hypotéky.
V současné době je nejspolehlivějším způsobem, jak si zajistit hypotéku, poskytnout ručitele, který se zaváže pokrýt vaše splátky v případě nesplácení. Ručitelem může být manžel/manželka, rodič nebo přítel, který má dobrou bonitu a je ochoten za vaši půjčku ručit. Alternativně můžete k zajištění hypotéky použít finanční prostředky z penzijního účtu, spořicího účtu nebo podíl ve vaší nemovitosti.
Nezaměstnaní dlužníci
To, že nemáte práci, by vám nemělo bránit v získání osobní půjčky. Většina věřitelů sice vyžaduje jako podmínku schválení doklad o příjmu, ale existuje mnoho různých typů půjček, které vám mohou pomoci získat financování i bez dokladů. Patří mezi ně zajištěné půjčky, půjčky s nízkými požadavky na minimální příjem a osobní půjčky bez ověření příjmu. O osobní půjčku si můžete požádat také se spolužadatelem, který má stálý zdroj příjmu, abyste si zvýšili šance na schválení.
Tyto alternativní možnosti úvěrů jsou obvykle flexibilnější než tradiční půjčky a jsou ideální pro dlužníky, kteří nemohou doložit svůj příjem. Některé z nich jsou však také dražší a mohou mít vyšší úrokové sazby než tradiční půjčky. Navíc, pokud máte nižší kreditní skóre, můžete nakonec zaplatit více poplatků.
Pokud jste nezaměstnaní, může být obtížné najít věřitele, kteří vám schválí půjčku. Ale nevzdávejte to! Online služby pro vyhledávání věřitelů, které jsou zde recenzovány, se zavázaly pomáhat dlužníkům se špatnou bonitou získat financování bez ohledu na jejich pracovní status. Při posuzování žádostí o půjčku berou v úvahu několik faktorů, včetně vládních dávek, penzijních fondů, investičních výnosů, alimentů a výživného na děti, studentských půjček a dalších. Kromě posouzení vaší bonity tito věřitelé zváží i vaši schopnost splácet půjčku na základě těchto zdrojů příjmů.
Dlužníci s alternativním příjmem
Existují věřitelé, kteří mohou nabízet osobní půjčky bez ověření příjmu, pokud dlužník může prokázat, že má jiné zdroje peněz. To může zahrnovat investice, spořicí účty a držbu nemovitostí. Tyto typy půjček však mívají vyšší úrokové sazby a kratší doby splatnosti než tradiční bankovní půjčky. Nejlepším způsobem, jak se vyhnout zamítnutí žádosti z důvodu nedostatečného příjmu, je mít na svém bankovním účtu konzistentní a spolehlivé vklady. Vyhněte se jakýmkoli neobvyklým převodům nebo vkladům, protože ty mohou být pro vašeho věřitele varovným signálem a vést ho k otázkám, zda budete schopni splácet včas.
V některých případech mohou věřitelé považovat soudně stanovené financování, jako je výživné na dítě nebo vyrovnání, za přijatelný zdroj příjmu. Kromě toho vám někteří věřitelé mohou také povolit použití cenných předmětů, jako jsou šperky nebo umělecká díla, jako zástavu za osobní půjčku. Věřitel si však ponechá částečné vlastnictví těchto předmětů, dokud nebude půjčka plně splacena.
Další možností je požádat o půjčku společně s někým, kdo má stabilní zaměstnání a dobrou úvěrovou historii. Tím se zvýší vaše šance na schválení, zejména pokud máte vysoké kreditní skóre. Můžete dokonce zkusit získat hotovostní půjčku od zastavárny nebo společnosti poskytující půjčky na auto. Tyto možnosti bývají drahé a riskantní, ale mohou být poslední možností pro ty, kteří si nemohou vzít běžnou osobní půjčku od tradičního věřitele.
Draví věřitelé
Když dlužníci zoufale potřebují hotovost, často se stávají terčem věřitelů, kteří toho zneužívají. Tyto nekalé půjčky často přicházejí s závratně vysokými úrokovými sazbami a poplatky, které je téměř znemožňují splatit. Dlužníci, kteří si takové půjčky vezmou, se často ocitnou v začarovaném kruhu dluhů a mohou být dokonce ohroženi exekucí. Tito věřitelé často používají nátlakové prodejní taktiky, aby nalákali lidi k sjednání jejich půjčky. Mohou také nabízet zavádějící informace, včetně nadsazených sazeb a skrytých poplatků.
Predátorské půjčky se často poskytují u krátkodobých, nezajištěných půjček, jako jsou krátkodobé půjčky nebo půjčky proti zástavě automobilu, a obvykle zahrnují vyšší než průměrné úrokové sazby a poplatky, které si lze těžko dovolit. Tito věřitelé se obvykle zaměřují na spotřebitele, kteří nemají mnoho jiných možností úvěru, a na ty, kteří jsou zranitelní vůči predátorským praktikám na základě své rasy, etnického původu, věku nebo postižení.
Tito věřitelé se mohou nalézt také v hypotečním byznysu, kde profitují z poskytování půjček lidem, kteří si nemohou dovolit půjčku, nebo z prodeje zabavených či zabavených domů. Predátoři věřitelů se vyskytují po celé zemi, ale nejčastěji se vyskytují v komunitách s nízkými příjmy a tam, kde dříve docházelo k diskriminaci v oblasti bydlení – praxi známé jako redlining. Některé státy mají zákony na ochranu dlužníků před těmito věřiteli, ale vždy je nejlepší si před souhlasem s půjčkou porovnat ceny a porovnat je.